住宅購入の適正予算は?
家づくりでいちばん頭を悩ませるのがお金の問題。
少し無理していい家を手に入れたとしても、ローン返済に
家計が圧迫されたら、せっかくの新生活を楽しむゆとりがなくなることも・・・
そう、資金計画に無理は禁物です。
どのくらいローンが組めるか?いくらぐらいの家なら買えるか?
まずは、「わが家の適正予算」をきちんと割り出すことから始めていきましょう。
▼頭金を2~3割用意できると理想
家づくりでは、建築費にばかり目がいきがちですが、
実はそのほかにも、税金や保険料、引っ越し代や
家具・カーテン代などの諸経費がかかります。
また、そもそも建築費をまるごとローンで補うのは、返済のリスクが
大きすぎます。最低でも2割、できたら3割は頭金を用意できると、
資金計画に無理がありません。そのうえで、毎月支払えるローンの額、
借入可能額、適正予算を割り出します。
その前にもう一度家計の見直しをしてみましょう!!
そうすると予算がアップできるかも
▼家計を見直して住宅予算をアップ
引き落としされてる固定費を削減すると
なんと
1000万円
住宅予算をUPできます
▼家にかけられる適正な総予算。その計算方法は?
自己資金(頭金+諸費用)+借入可能額=これが我が家の適正総予算
例えば、家賃7万円のアパートにお住まいで、年収400万円の方の場合・・・
①最大予算
400万円×0.42=168万円
168万円÷12ヶ月=14万円
14万円×300=4200万円
こちらは最大予算です。だいたい年収の10倍ぐらいですが
緊急の出費を考えたらあまりオススメはできません
②標準予算
7万円×12ヶ月×40倍(40年生きるとした場合)
=3360万円
標準の予算です。※40年間大家さんに家賃を支払い続けますが。。。
③固い予算
7万円÷24ヶ月(更新料2年分)=2,916円
7万+2,916円=72,916円
72,916円×420(35年)×0.8=2449万円
上記の計算金額内にほとんどの方は
納まります。
▼住宅購入の優遇制度は要チェック!
住宅ローン減税と住まい給付金を説明します!!
・入居に係る適用期限を4年間(令和4年~令和7年)延長。
・控除率を0.7%、控除期間を新築住宅等は原則13年、既存住宅は10年とする。
・既存住宅を含め、住宅の環境性能等に応じた借入限度額の上乗せ措置を講じる。
・令和6年以降に建築確認を受ける新築住宅について、省エネ基準適合を要件化。
・既存住宅の築年数要件(耐火住宅25年以内、非耐火住宅20年以内)について、「昭和57年以後に建築された住宅」(新耐震基準適合住宅)に緩和。
・新築住宅の床面積要件について、令和5年以前に建築確認を受けたものは40㎡以上に緩和(合計所得金額1,000万円以下の者に限る。)。
・適用対象者の所得要件を合計所得金額3,000万円以下から2,000万円以下に引下げ。
・控除率を0.7%、控除期間を新築住宅等は原則13年、既存住宅は10年とする。
・既存住宅を含め、住宅の環境性能等に応じた借入限度額の上乗せ措置を講じる。
・令和6年以降に建築確認を受ける新築住宅について、省エネ基準適合を要件化。
・既存住宅の築年数要件(耐火住宅25年以内、非耐火住宅20年以内)について、「昭和57年以後に建築された住宅」(新耐震基準適合住宅)に緩和。
・新築住宅の床面積要件について、令和5年以前に建築確認を受けたものは40㎡以上に緩和(合計所得金額1,000万円以下の者に限る。)。
・適用対象者の所得要件を合計所得金額3,000万円以下から2,000万円以下に引下げ。
■現金がもらえる「すまい給付金」
住宅を取得すると国からお金をもらえるのが「すまい給付金」制度。
住宅ローン控除が高収入の人ほどトクするのに対し、こちらは比較的
低収入者を対象としているのが特徴です。年収約775万円以下の人が
対象で、年収が少ないほど給付額は増加します。
給付金が受けられる条件は、床面積が50㎡以上、施工中に第三者に
よる現場検査を受けた住宅であること、住宅ローンを利用しない場合は、
年齢が50歳以上で年収の目安が650万円以下であることなど。
さらに、2022年12月までに引き渡し・入居完了した住宅が対象となります。
年収額の目安 | 最大給付額 |
450万円以下 | 50万円 |
450万円超525万円以下 | 40万円 |
525万円超600万円以下 | 30万円 |
600万円超675万円以下 | 20万円 |
675万円超775万円以下 | 10万円 |
※表は、「夫婦(妻は収入無し)および中学生以下の子供が2人」のモデル世帯における夫の収入の例
長年にわたって払い続けることになる住宅ローン。
無事に完済できるかどうかは、最初の資金計画にかかっています。現在の家計の状況と、
将来的なライフプランをしっかりと見据えて、安心して返せる額を見極めていきましょう。